一年利息百分之四的比较合适，不过各有利弊，如果复利是按月计算的，那这么算：
月利率3.5%/12大约等于0.2916%
复利计算：(1+0.2916%)的12次方-1=3.5559%
所以你这个问题少了一个条件，是按月计算还是按天计算，按月计算就是上面的答案，真实利息率大约是3.56%。
如果本金相同，月息复利3.5%能获得的利息更多些。
先不说复利，就说月息3.5%，合年利率也是4.2%，比题主说的4%多一点点，更不用说复利了，复利是很厉害的，以一万元为例，月息按3.5%计算，一个月就有三百五十元的利息，第二个月本金就变成了一万零三百五十元，再按3.5%计算，依次类推，结果会差别很大的。
