上征信和不上征信的区别主要如下：
审批流程不同：上征信在贷款申请时需要查询个人征信，若是征信良好且符合贷款条件，就可以成功获得贷款。而不上征信的贷款在申请时不需要查询个人征信，贷款公司会自行对贷款人进行风控。
催收方式不同：上征信的贷款在逾期后，会被催收公司电话催收，并且通过短信、电话等形式进行提醒。而不上征信的贷款逾期后，催收方式可能更多样化，比如群发短信、上门催收、打爆通讯录等。
还款方式不同：上征信的贷款可以提前还款和按期还款，在还款日当天进行扣款。而不上征信的贷款通常是可以随时提前还款的，只要还清所欠金额，不会收取任何违约金。
影响不同：上征信的贷款逾期后，会对个人信用记录产生负面影响，从而影响后续的信用贷款申请。而不上征信的贷款逾期后，不会对个人信用记录产生负面影响，但可能会影响在贷款公司的信誉值。
此外，不同的贷款机构可能在上征信方面有所差异，例如一些银行类的贷款机构会上报人行征信系统，而一些网络贷款公司则不会上报。因此，在选择贷款机构时，需要了解其是否会上报征信系统，以及自己的借贷行为是否会对个人信用记录产生影响。
网贷上征信和不上征信最大的区别就是对个人信用记录的影响的不同的，上征信的网贷口子一旦用户逾期还款，那么征信报告中就会产生逾期还款记录，不上征信的口子逾期还款征信报告中就不会有记录，但是一般来讲，上征信的网贷口子往往会比较正规一些，毕竟接入了国家的系统，国家也更有利于对此类口子进行监管
