在选择利率调整的时间点时，应该考虑到多个因素。年初调整可以提供稳定性和可预测性，因为它在每年的同一时间点进行，使借款人和贷款机构能够提前做好准备。然而，按年调整可以更灵活地应对市场变化和经济波动，以确保利率与实际情况相匹配。因此，选择年初还是按年调整应该根据具体情况和风险管理策略来决定，以平衡稳定性和灵活性的需求。
要根据具体情况来决定利率调整的时间。一般来说，如果经济发展稳定，利率变动较为平稳，可以选择每年初进行利率调整。这样一年内利率相对稳定，对借贷双方都有一个较长时间的适应期。然而，如果经济波动较大，利率变动频繁，调整时间可以根据实际情况来灵活决定，可以根据货币政策的调整情况、经济形势的变化等进行调整。无论选择年初还是按年调整，都需要综合考虑经济、金融和市场情况，以确保利率调整的有效性和可操作性。
